【排隊搶房貸亂象2】排隊搶房貸災情史上頭一遭　銀行高管揭背後主因

圖、文／鏡週刊

銀行滿水位，民眾排隊搶房貸的災情延燒，從代書、第一線房仲、建商、代銷到銀行業者都直呼，「這是史無前例第一遭。」在建築業打滾逾40載的中華民國不動產開發公會全聯會理事長、昌益建設董事長楊玉全更稱：「開放銀行民營後從未見過。」

銀行鬧房貸錢荒，主要是《銀行法》第72條之2規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不能超過所收存款總餘額及金融債券發售額的3成，這是不動產放款絕不能踰越的天條，甚至多數銀行只要達到28％，內部就會示警。

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「今年房市太熱，我們撥貸量很大，又都集中在6、7、8、9月，就像突然下起大暴雨，只能拜託客戶排隊，讓雨慢慢排掉才不會淹水。」大型房貸銀行主管黃先生不諱言，這種情況下新案審核自然會更加謹慎保守。

曾任職銀行不動產管理部的高力國際業主代表服務部董事黃舒衛就說，過往年底銀行難借錢，屬於週期性的資金緊俏，但今年狀況完全不同，是整體結構性問題。「簡單來說，就是存款成長趕不上放款需求。截至今年6月底，房貸餘額達10兆4,873億元，年增率約10％，但存款餘額卻僅年增6％。」住商機構企研室執行總監徐佳馨也持同樣看法。

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歸咎其背後兩大原因，一是房市價量齊噴，首先六都7月分買賣移轉棟數達2.6萬棟，月增11％，是2014年以來同期最大量。此外，根據信義房屋統計，2010年第一季民眾房屋貸款平均每件為542萬元，到了今年第一季來到977萬元，14年間每件房貸金額就上漲了8成。

二則是6月分央行調升存準率1碼，身兼陽信銀行董事長及台北市不動產開發公會理事長的陳勝宏當時就說，「存準率提高0.25個百分點，就是要從市場收回1,200億元的流動資金，當可放貸金額變少，利率自然會提高，表面上沒升息，其實跟升息意義差不多。」

限撥令幾時有解？大型房貸銀行主管黃先生坦言，「要等消化完放貸業務，如果今年底無法解決，也只能明年繼續，畢竟現在房子越買越貴，唯有當市況穩定下來，價格不再繼續跳升，持平甚或回跌，交易量下修，加上房貸過寬限期後，我們回收本金速度都很快，自然就能緩解滿水位狀況，現階段只能靠人工調解水缸了。」

黃舒衛也指出，「目前資金供給面沒得解，除非央行調降存準率，但現階段看來不可能，另條路就是當購屋、貸款的資金需求退燒，水位自然下降。」事實上，金管會銀行局局長莊琇媛16日就指出，經過討論後，仍然決定不更動目前《銀行法》第72之2條規範，但會加強貸後管理。換言之，在結構不改變的狀況下，只要房市持續走揚，排隊搶房貸將成常態。

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