【弱體保單2】患部納入保障保費卻貴得嚇人　保戶縮手：自己存錢就好

糖尿病或三高患者想買醫療險，可選擇弱體保單，但保費偏貴，示意圖。（本刊資料照）

圖文／鏡週刊

弱體保單照顧已有既往病症的保戶，患病部位不會被除外不保、或者是加費、拒保，聽起來很優惠，但實際上保費貴得嚇人，若是B肝弱體保單，百萬保額，年繳保費超過10萬元。

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2014年台灣第一張針對糖尿病的弱體保單問世後，隨後幾年，還有針對B肝帶原者、三高患者，或是罹患早期癌症的弱體保單，但這些保單叫好不叫座，有些已經停售。業務員說，保費貴、保障少是主因。

2014年台灣人壽發行第一張「糖糖人生」弱體保單，針對第二型糖尿病患者提供醫療險保障，接著國泰人壽、富邦人壽、南山人壽等，也有陸續推出糖尿病患者的弱體保單。

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除了一般醫療險，富邦人壽及南山人壽還有推出糖尿病患者的外溢保單，包含富邦人壽的「智糖人生」、與南山人壽的「穩住糖」弱體保單都是，希望鼓勵糖友能藉由運動、培養良好的生活習慣來穩定控糖，折免保費。

除了糖尿病，台灣人壽也在2018年推出屬於B肝患者的「新愛肝人生終身保險（弱體型）」，以及適合罹患過初期或輕度癌症特定13項保戶購買的「與愛同行住院醫療終身健康保險」。不過因為已經有既往疾病，相較於健康體，再復發的機率很高，也因此，弱體保單的保費偏貴，讓保戶卻步。

究竟保費有多貴？以「與愛同行住院醫療終身健康保險」為例，59歲女性、住院日額1,000元，年繳保費要2.1萬元，且多只賠住院、門診及手術費用，好處是保戶身故後，扣除已理賠的金額、退還剩餘保費。

另外，10年期、台灣人壽的「新愛肝人生」弱體保單，保額100萬元，保費13.7萬元，若因為肝病動手術、住院、治療等，能獲得按保額乘上比例理賠。

獨立財務顧問張佳瑩表示，過去曾幫客戶投保醫療險保單，因為客戶希望患部也要有保障，加費後的保費多出了1倍；弱體保單雖然能將患部直接納入保障，但保費偏貴，客戶聽完保費後都直說：「自己存錢就好，不需要買保單。」

 

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